Persoonlijk #46 Budgetten en beloningen: de financiële afspraken met mezelf

Nu ik afgelopen vrijdag mijn schrijversinkomsten van de afgelopen jaren heb gedeeld en komende woensdag mijn schrijfinkomsten van 2025 met jullie zal delen, leek het me leuk om je te laten weten wat ik dan met dat geld doe. Ik ga geen uitgebreid kasboekje delen, maar ik wil wel iets meer delen over mijn budgetpotjes en beloningssysteem, wat ik begin oktober al beloofde. Ik hoop dat het dient ter inspiratie en/of vermaak 😉

Vreemd
Ik geef het meteen toe, het blogbericht van vandaag kan wat vreemd overkomen. Maar zoals ik al eerder heb gezegd werkt dit systeem voor mij en dat is het belangrijkste. Ik ben altijd al een beetje gek geweest, maar er is niets mis met prettig gestoord zijn.

Spaarpotjes
Ik heb een rekening bij de Rabobank en daar mag je op je spaarrekening maar liefst 20 spaarpotjes aanmaken. Deze gebruik ik ook allemaal en een flink aantal zijn hoe ik mijn maandelijkse budget verdeel. Een opsomming van de titels van deze potjes:

Zorgkosten – Kleding – Cadeautjes – Verzorging – Huishoeve – Kosten schrijfwerk – Huisdier – Baby de Graaf – Huishouden – Boodschappen – Naaien – Boeken – Hobby overig – Moestuin – Uitjes en vakantie – Sport/nieuwe fiets – Jaarlijks fotoalbum – Vrij spaargeld (hier stop ik het geld in wat ik voor de beloningen gebruik) – Gratis geld (volgens mij heb ik bij het bericht met fun facts over Yes! Samen naar de sneeuw verteld dat wij nog steeds statiegeld sparen, dat stoppen we in dit aparte potje) – Afblijfspaargeld

Wat budgetteren betreft werk ik met het envelopsysteem, maar in plaats van fysieke enveloppen, heb ik digitale spaarpotjes. De meeste potjes ontvangen maandelijks een bijdrage vanuit m’n Wedloop- en Kobo salaris, maar ik kan voor verschillende potjes ook extra’s verdienen en daarover vertel ik je graag meer.

Gemeenschap van goederen?
Jaap en ik zijn getrouwd in beperkte gemeenschap van goederen, wat eigenlijk betekent dat zijn geld mijn geld is en andersom (alleen voor erfenissen gelden andere regels, maar we hebben dus geen huwelijkse voorwaarden). Toch hebben we gescheiden rekeningen, hoewel we regelmatig onze financiële status met elkaar delen. Ook grote financiële beslissingen maken we gezamenlijk en we verdelen de kosten daarvoor. Omdat mijn inkomen (tot nu toe) een stuk lager ligt dan dat van Jaap, neemt hij de meeste vaste lasten voor zijn rekening en spaart hij (bijvoorbeeld) voor een nieuwe auto. In ruil daarvoor spaar ik voor grote uitgaven in het huishouden (zoals de droger) en bouw ik budget op voor onze verhuizing (hopelijk is 2026 ons jaar!).

Schuiven
Tot een paar maanden geleden bleef ik maar schuiven in m’n budgetten en de potjes. Op een dag besloot ik dat het anders moest en ben ik nog eens goed mijn Wedloopsalaris gaan verdelen (omdat dat maandelijks hetzelfde is) over de budgetpotjes. Mijn inkomsten uit Kobo/De Banier/Lira fluctueren en worden grotendeels gespaard, al stop ik mijn budgetpotjes dan ook iets extra’s toe. Destijds bedacht ik ook het systeem waarmee ik extra kan sparen voor de budgetpotjes en daarover ga ik je nu van alles vertellen.

Beloningen
Ik ga goed op beloningen en het systeem vond z’n oorsprong in m’n hobbybudget. Tijdens het opruimen van onze ‘knutselkast’ kwam ik erachter dat ik wel erg veel knutselspullen had en ze bijna niet gebruikte. Dat leidde tot de vraag hoe ik mezelf kon stimuleren mijn hobbyspullen wat vaker te gebruiken en tegelijk op een realistische manier budget op te bouwen. Het antwoord was simpel: mezelf belonen als ik daadwerkelijk iets deed met die hobbyspullen. Vanuit het hobbybudget vloeide ook de extra’s sparen voor andere budgetten. Hieronder vertel ik op welke manier ik per categorie extra’s kan verdienen en ook waar het geld voor gespaard wordt 😉

Algemeen
Sowieso krijg ik voor elk jaardoel dat behaald wordt €1,50 voor de betreffende categorie. Dat lijkt niet veel, maar in de reis naar het jaardoel toe, kan ik meestal ook al veel sparen. Bovendien gaat het om extraatjes voor het budget.

Moestuin
Het moestuinbudget wordt gebruikt om benodigdheden voor de moestuin aan te schaffen, zoals moestuingrond, zaadjes, bloembollen en hopelijk in de toekomst een of meerdere fruitbomen. Een groot spaardoel is (samen met de categorie Huishoeve) een kippenhok en kipjes – maar daar komt pas iets van als we verhuisd zijn en het in de tuin past. Maandelijks krijgt dit spaarpotje geld en met onderstaande puntjes kan ik iets extra´s verdienen.

• €1,00 per maaltijd die we gedeeltelijk uit de tuin halen, kruiden zijn hiervan uitgezonderd
• €0,50 per kruidenoogst
• €0,50 per boeket dat we uit de tuin kunnen halen
• €0,50 per halfuur dat gewerkt wordt in de tuin

Huishoeve
Deze categorie heeft waarschijnlijk enige uitleg nodig. Zoals je hebt kunnen lezen heb ik ook een potje dat huishouden heet en er kan wat verwarring over ontstaan. De term huishoeve heb ik zelf bedacht, een Nederlandse versie van homestead en hiermee bedoel ik eigenlijk alles wat nodig is om deels zelfvoorzienend te zijn en van ons huis een thuis te maken. Spaardoelen voor deze categorie zijn een instant pot (die we al hebben), een staande mixer met RVS kom en spulletjes om het huis gezellig te maken. Ik had eerst een aparte categorie interieur, maar ik vond eigenlijk dat het wel bij de huishoeve passen. Net als de moestuin krijgt deze categorie maandelijks geld, maar kan ik extra’s verdienen:

• €1,00 per uitgebreid baksel (brood, granola, koekjes etc) of ‘kooksel’ (bottenbouillon of yoghurt, al zijn die sinds de aanschaf van de instant pot niet zo uitgebreid meer)
• €0,50 per nieuw uitgeprobeerd recept
• €0,25 per salade/sausje/kruidenboter

Boeken
Boeken hebben we eigenlijk genoeg, maar af en toe een nieuw boek voor jezelf kopen is heerlijk. De categorie boeken krijgt maandelijks GEEN budget, maar ik kan wel geld verdienen door een van mijn leesdoelen (jaarlijks) te behalen en ik krijg €0,50 per uitgelezen boek (maakt niet uit of het een novelle is of een boek van 600+ blz’s.

Sport/nieuwe fiets
De fiets die ik in 2024 kocht bleek helaas niet zo fijn te zijn als ik had gehoopt. Tel daarbij op dat we hem niet echt overdekt kunnen stallen, dus hij wordt regelmatig blootgesteld aan de elementen. Als we een ander huis (met schuur) hebben, wil ik graag kijken voor een goede tweedehands fiets, waar ook een kinderzitje op kan (want bakfietsen hebben Jaap en ik een hekel aan). Als de nieuwe fiets er eenmaal is, is het goed om geld opzij te blijven zetten voor onderhoud en eventueel een nieuwe fiets. Daarnaast overwegen we de aankoop van een loopband (als er genoeg budget is opgebouwd uiteraard), zodat we ook kunnen wandelen op regenachtige dagen. Daarbij heb ik ook een abonnement op een sportapp en dat kost me jaarlijks ongeveer €100 (hangt van de stand van de dollar af). Maandelijks krijgt deze categorie geld, maar ik kan ook extra’s verdienen:

• €1,00 per work-out
• €1,00 per fietstocht
• €0,50 per lange wandeling (langer dan een uur)
• €0,20 per korte wandeling
• €0,10 per keer dat ik m’n stappendoel haal (dat verschilt per maand, nu ik een heel dikke buik heb, hoef ik maar 5.000 stappen per dag, terwijl ik eerder 8.000 of 10.000 als doel had)

Naaiprojecten
De afgelopen jaren heb ik veel geld uitgegeven aan stofjes voor naaiprojecten en ik vond dat dat wel een tandje minder kan (omdat ik een hele bak vol onder het bed heb staan en daar wel even mee vooruit kan, haha). Spaardoelen voor deze categorie zijn nieuwe stoffen, onderhoud van de naai- en lockmachine en op termijn misschien een nieuwe naaimachine. Net als boeken krijgt deze categorie maandelijks niets extra’s, maar moet ik het gewoon bij elkaar sparen met de beloningen:

• €5,00 per kledingstuk volwassene
• €3,00 per kledingstuk baby/kind
• €2,00 per gemiddeld naaiproject (zoals een kussenhoes, hoes aankleedkussen baby, deel wiegbekleding etc.)
• €1,00 per klein naaiproject (zoals een pannenlap, scrunchie of wasbare duster)
• €0,50 per Quiltblok (en als de quilt af is krijg ik nog €5,00 extra)

Kleding
Ik heb overwogen om de naaien en kledingcategorie bij elkaar te voegen, maar heb er uiteindelijk voor gekozen dit niet te doen. Uit het potje kleding wil ik voornamelijk schoenen, ondergoed en andere kleding betalen die ik niet zelf kan of wil naaien. Als ik een lap stof koop met een duidelijk doel om er kleding voor mezelf van te maken, zou ik het wel deels uit dit potje mogen betalen, zodat er in het potje Naaiprojecten geld over blijft voor onderhoud. Kleding krijgt maandelijks wel budget en door zelfgemaakte kleding te dragen (gehaakte trui of een genaaid kledingstuk) kan ik €0,25 extra verdienen. Ik heb ook een van m’n jurken versierd met geborduurde bloemen, dit telt ook (dat heb ik gedaan omdat er een vlek inzat die er niet meer uitkon)

Verzorging
Eens in de zoveel tijd wil ik graag naar de kapper en ook moeten er andere verzorgingsproducten gekocht worden. Hoewel we een paar keer per jaar naar Duitsland afreizen om daar grootse inkopen te doen voor shampoo, douchegel en andere verzorgingsproducten (en Jaap dit meestal betaalt), is er af en toe wel wat extra’s nodig. Maandelijks krijgt dit potje geld, maar ik kan ook extra’s verdienen:

• €0,05 per keer dat ik met een tandenstoker in de weer ga, voor mij de enige manier om deze gewoonte vol te houden.
• €0,05 per keer dat ik m’n gezicht met jojoba-olie reinig
• €0,25 per voetenbad (selfcare mag ook beloond worden!)
• €0,25 per 10 haren die ik uit m’n wenkbrauwen epileer (een vriendin van mij vond dit toch wel randje TMI, dus ik hoop niet dat ik je hiermee shockeer). Door extra budget op te bouwen, kan ik het ook een keer de schoonheidsspecialiste laten doen 😉
• €0,50 per keer dat ik make-up draag (hier neem ik dus bijna nooit de tijd voor, maar af en toe vind ik het wel leuk. Ik let goed op dat ik huidvriendelijke make-up draag, met een verzorgende factor, daar is mijn rosacea ook erg blij mee).

Hobby overig
Ik heb nogal veel creatieve hobby’s en die kosten uiteraard allemaal geld. Omdat ik hobbyspullen in overvloed heb, krijgt deze categorie maandelijks niets extra’s, maar moet ik het allemaal verdienen door dingen te maken. Vooralsnog is het budget vooral bedoeld om benodigdheden aan te schaffen, zoals lijm om kaarten te maken en draad voor het maken van sieraden, maar zelfs daar heb ik nog genoeg van. En ik kan op genoeg manieren geld verdienen voor als ik een keertje toch iets extra’s wil of ik een groot deel van de collectie heb opgemaakt:

• €5,00 per (gehaakte) grote mensentrui (+ per onderdeel – kraag, lijf, mouw – €1,00)
• €3,00 per baby/kindertrui
• €2,50 per groot afgerond project (zoals een borduurwerkje, sjaal etc.)
• €0,25 per:
  • Armband/ketting
  • Oorbellenpaar
  • Kaart
  • Onderdeel borduurproject
  • 10 gebreide naalden aan m’n sjaal
  • Kleurplaat
  • Sunburst square (voor m’n vierkantjestrui)
• €0,10 per stiltedagboekbladzijde

Soms kijk ik ook naar wat iets waard is, als ik een heel ingewikkeld armbandje zou maken, waar ik een flinke tijd mee bezig ben, is dat wel meer waard dan €0,25.
Tegelijk zijn er zoveel manieren waarop ik geld kan verdienen voor het hobby-budget en heb ik nog superveel spullen liggen, dat ik de beloningen hiervoor bewust laag heb gehouden (lager dan bij naaien, omdat onderhoud van de naai- en lockmachine gewoon veel meer geld kost dan bijvoorbeeld een nieuwe haaknaald).

Huishouden
Het minst leuke klusje van alles, maar ik heb pas ook gedeeld over de verandering die ikzelf op dit gebeid heb doorgemaakt en door de extraatjes die ik kan verdienen, vind ik het toch best meevallen! Van dit budget kopen we schoonmaakspullen, maar sparen we ook voor iets grotere doelen zoals een nieuwe (steel)stofzuiger, een stoomreiniger en andere zaken die het huishouden makkelijker maken. En helaas moeten huishoudelijke apparaten ook weleens vervangen worden en het is handig om daar iets voor achter de hand te hebben. Deze categorie krijgt maandelijks geld en op deze manier kan ik extra’s sparen:

• €0,15 per gepoetste ruimte
• €0,10 per goed uitgevoerde reset (deel ik volgende week meer over)
• €0,05 per opgehangen was (sinds we de droger hebben, gebeurt dit niet meer zo vaak)
• €0,05 per opgevouwen was
• €0,10 per gestreken was
• €0,10 per klusje
• €2,00 per complete maandelijkse kluslijst

Beleggen
De laatste categorie vraagt ook enige uitleg. Omdat ik met mijn schrijfwerk geen pensioen opbouw, heb ik dit jaar een beleggingsrekening geopend. Ik beleg niet in losse aandelen, maar in indexfondsen (uiteraard na uitgebreid onderzoek, dus je hoeft me niets over gokken of risico’s te vertellen. Pensioenfondsen beleggen jouw pensioen ook in indexfondsen). Maandelijks leg ik een vast bedrag in, dat is nu nog niet zo hoog, maar als m’n schrijfinkomsten stijgen, hoop ik dat bedrag te kunnen verhogen. Daarbij kan ik op een paar manieren extra’s sparen. Dit gaat in een potje dat ‘extra beleggen’ heet en zodra ik de €100 aantik, boek ik het over naar de beleggingsrekening. De manieren:

• €0,50 per behaald maandelijks financieel doel (ja, ik stel op zo’n beetje elk gebied van mijn leven doelen)
• €2,50 na 50 low spend days (deze hoeven niet opeenvolgend te zijn. Wat ik zie als een low spend day: een dag waarop ik geen spullen die niet per se nodig waren heb gekocht).
• Het geld dat ik spaar met koopzegels weer naar dit potje.

Vrij- en Afblijfspaargeld
Deze potjes krijgen ook nog heel even aandacht. Ik heb dus een potje dat ‘Vrij spaargeld’ heet en hieruit betaal ik wekelijks m’n beloningen. Ik schrijf alle verdiende bedragen per categorie in een schriftje en boek dit eens per week over (anders worden ze bij de Rabobank een beetje gek van al die overschrijvingen van mij). Maar er is dus ook een potje die afblijfspaargeld heet. Die heb ik expres zo genoemd, omdat ik steeds bleef schuiven. Dit geld is bestemd voor grote uitgaven, zoals bijvoorbeeld die droger, maar zet ik ook apart voor verf en een vloer in het nieuwe huis.

Zo, dat was een lange zit. Ik vond het zelf erg leuk om dit bericht te schrijven. Ik vind financiën en alles wat daarbij hoort best wel interessant en ik praat er graag over. Er rust nog steeds een taboe op geld, maar ik hoop dat ik op deze manier toch wat openheid kan creëren en wellicht mensen kan inspireren om hun budgetten en spaardoelen eens goed te bekijken.

Werk jij met een systeem om te budgetteren?

Liefs,

Mirjam